Inhaltsverzeichnis:
- Was ist ein Zahltagdarlehen?
- Wie viel kosten Zahltagdarlehen WIRKLICH?
- Wie funktionieren Prozentsätze?
- Verstehen, warum Zahltagdarlehen eine Abzocke sind
- Informationen von der Regierung von Ontario
- Alternativen zu Zahltagdarlehen
Was ist ein Zahltagdarlehen?
Zahltagdarlehen sind einfach Darlehen für kleine Geldsummen - sogar nur 100 US-Dollar -, die Verbraucher aufnehmen, um ihnen bis zu ihrem nächsten Gehaltsscheck bei Bedarf zu helfen.
Es klingt nach einer guten Idee, ist es aber nicht. In Ontario, Kanada, machen viele Zahltagdarlehensfirmen Werbung für Folgendes: "100 USD für 15 USD ausleihen" - das klingt billig, bis Sie verstehen, dass es nur für 14 Tage (zwei Wochen) gilt.
Wie viel kosten Zahltagdarlehen WIRKLICH?
Kreditkarten sind GÜNSTIG im Vergleich zu Zahltagdarlehen!
Wie funktionieren Prozentsätze?
Um die Zinssätze zu verstehen, müssen Sie verstehen, wie Prozentsätze funktionieren und was sie bedeuten. Das ist einfacher als es klingt. Der Kern davon ist wie folgt:
100% = 1
Deshalb: 100% von 100 $ sind 100 $
100% von 300 $ sind 300 $
100% von 950 USD sind 950 USD
Als nächstes 50% = 0,5 oder 50% = halb oder 0,5 = halb
Deshalb: 50% von 100 $ sind 50 $
50% von 300 USD sind 150 USD
50% von 950 USD sind 475 USD
Dann ist 200% = 2 oder 200% = doppelt oder 2 = doppelt
Deshalb: 200% von 100 $ sind 200 $
200% von 300 USD sind 600 USD
200% von 950 USD sind 1900 USD
Was ist mit etwas näher an den Zinssätzen, die Zahltagdarlehen berechnen?
300% = 3 oder 300% = dreifach oder 3 = dreifach
Deshalb: 300% von 100 $ sind 300 $
300% von 300 USD sind 900 USD
300% von 950 USD sind 2850 USD
Ich bin sicher, Sie möchten nicht 300 USD zu 300% Zinssatz ausleihen und am Ende 900 USD zurückzahlen, ja?
Verstehen, warum Zahltagdarlehen eine Abzocke sind
Die Hauptsache, die Sie wissen müssen, um zu verstehen, warum Zahltagdarlehen eine solche Abzocke sind, ist etwas, das als APR oder jährlicher Prozentsatz bezeichnet wird.
APR ist ein Maß dafür, wie viel zusätzliches Geld hat sich im Laufe der bezahlt werden EIN JAHR. Das ist richtig, ein Jahr oder 12 Monate oder 365 Tage. NICHT 14 Tage oder zwei Wochen oder sogar zwei Jahre. EIN JAHR.
Kreditkarten berechnen beispielsweise einen Jahreszins von rund 23%, wenn Sie einen Vorschuss in bar nehmen oder mit der Karte etwas kaufen und nicht vollständig zurückzahlen. Wenn Sie also 100 US-Dollar für eine Kreditkarte ausgegeben haben und ein Jahr lang nicht zurückgezahlt haben, müssen Sie 123 US-Dollar zahlen, um Ihr Guthaben auszugleichen (natürlich erfordern Kreditkarten jedoch monatliche Mindestzahlungen).
Wenn Sie Geld haben und es auf ein Sparkonto legen, zahlt Ihnen die Bank wahrscheinlich 1,5% APR. Wenn Sie also ein Jahr lang 100 USD auf einem Sparkonto belassen, haben Sie am Jahresende 101,50 USD.
Also… was ist der APR für Zahltagdarlehensfirmen? 391% !!!
Wenn Sie 100 USD von einer Zahltagdarlehensfirma ausleihen und diese nach 14 Tagen 115 USD (100 USD Darlehen + 15 USD Zinsen) zurückzahlen, haben Sie anscheinend nur 15% Zinsen gezahlt, oder? FALSCH! Der Zinssatz wird auf der Grundlage eines Zeitraums von einem Jahr berechnet, weshalb er als jährlicher Prozentsatz oder APR bezeichnet wird.
Es gibt 52 Wochen in einem Jahr, also in zwei Hälften geteilt, das sind 26 Zeiträume von 14 Tagen. Wenn Sie also den Jahreszins des gerade erwähnten Kredits wissen möchten (100 USD für 15 USD ausleihen), lautet die Mathematik: 15 USD x 26 = $ 390. Wenn Sie also 100 USD für EIN JAHR von einer Zahltagdarlehensfirma geliehen haben, würden Sie ihnen am Jahresende 490 USD schulden (100 USD Darlehen + 390 USD Zinsen).
Ziemlich schlechtes Geschäft, oder?
Informationen von der Regierung von Ontario
- Ihre Rechte, wenn Sie ein Zahltagdarlehen aufgenommen haben
Alternativen zu Zahltagdarlehen
Sie sollten alles in Ihrer Macht stehende tun, um eine Ausleihe von Zahltagdarlehensplätzen zu vermeiden. Geben Sie nicht einfach nach und denken Sie, dass es ein einfacher Weg ist… denn am Ende des Tages verlieren Sie mehr als Sie gewonnen haben.
Haben Sie eine Familie oder Freunde, bei denen Sie etwas ausleihen können? Haben Sie Bankdarlehen oder Kreditkarten, bei denen Sie Kredite aufnehmen können?
Können Sie ohne das auskommen, wofür Sie Geld leihen müssen?
Wenn Rechnungen fällig sind und Sie das Geld noch nicht haben, können Sie jederzeit die jeweiligen Unternehmen anrufen und sie informieren; Praktisch alle Unternehmen sind bereit, Ihnen mehr Zeit für die Bezahlung Ihrer Rechnungen zu geben, sofern Sie dies mitteilen.
Wenn eine automatische Belastung von Ihrem Konto abgebucht wird und Sie keine Überziehung haben, können Sie sogar mit Ihrem Bankmanager sprechen und ihn bitten, Ihnen möglicherweise eine vorübergehende Überziehung zu verlängern.
Wenn Ihnen wirklich die Optionen ausgehen, ist es tatsächlich klüger, Ihre Rechnungen zu spät zu bezahlen und sie zu bezahlen, wenn Sie können. Ja, Banken erheben hohe NSF-Gebühren (48 US-Dollar NSF-Gebühr bei den meisten kanadischen Banken heutzutage), aber wenn Sie mit Ihrem Bankmanager über Ihre Situation sprechen, werden sie Sie mit Sicherheit etwas entlasten.
Benötigen Sie Geld für Essen? Finden Sie Ihre lokale Lebensmittelbank oder eine andere Wohltätigkeitsorganisation und Sie werden sicher unterstützt.
Wenn Ihnen eine dieser Situationen immer wieder passiert… und Sie sich ständig an Zahltagdarlehensplätze wenden… müssen Sie Ihre Ausgaben wirklich reduzieren. Ein Dollar hier und ein Dollar dort summieren sich wirklich. Schreiben Sie alles auf, was Sie kaufen, und Sie werden schockiert sein, wie viel Geld Sie ausgeben - und wie viel Sie verschwenden.
© 2019 S Chon