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Ihr Kreditantrag
Unabhängig davon, ob Sie eine Hypothek, eine Kreditkarte oder einen Autokredit beantragen, werden Banken und Kreditgenossenschaften dasselbe suchen - wie viel Risiko sie eingehen, wenn sie Ihr Darlehen genehmigen. Sie möchten wissen, ob sie durch die Gewährung des Darlehens das Risiko eingehen, Geld zu verlieren, oder ob Sie das Darlehen und alle aufgelaufenen Zinsen an sie zurückzahlen. Finanzinstitute verdienen Geld, indem sie Zinsen für die von ihnen gewährten Kredite berechnen. Aber sie verlieren Geld, wenn Kredite "schlecht werden" und nicht zurückgezahlt werden. Sie wollen so viele dieser notleidenden Kredite wie möglich vermeiden.
Alan Cleaver
Grundsätzlich hängt es davon ab, wie viel Risiko die Finanzinstitute eingehen und wie riskant Ihr Kreditantrag aussieht, ob Sie für ein Darlehen genehmigt oder abgelehnt werden. Wenn Ihr Darlehen genehmigt wird, basiert der Zinssatz, den Sie erhalten, auch auf Ihrem potenziellen Risiko für das Finanzinstitut. Je höher das Risiko (oder die Wahrscheinlichkeit, dass Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten), desto höher kostet Sie das Darlehen durch den Zinssatz, wenn Sie genehmigt werden. Sie können schwören, dass Sie einen Kredit zurückzahlen werden, aber die traurige Wahrheit ist, dass die Leute lügen und das Finanzinstitut nicht sagen kann, welche ehrlich sind und welche nicht. Sogar Menschen, die wirklich Kredite zurückzahlen wollen, geraten manchmal in Situationen, in denen sie dies nicht können.Ihr Kreditantrag ist der beste Indikator für eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft, ob Sie einen Kredit zurückzahlen oder nicht und welchen Zinssatz sie berechnen sollten.
Jedes Finanzinstitut hat seine eigenen Kreditrichtlinien und spezifischen Nummern, anhand derer bestimmt wird, ob Ihr Kredit genehmigt oder abgelehnt wird. Diese Zahlen und Richtlinien ändern sich je nach Wirtschaft und Geschäftsanforderungen. Wenn Sie einen starken Kreditantrag haben, können Sie sicherstellen, dass Ihr Antrag immer genehmigt wird. Nachdem ich viele Jahre in der Finanzbranche gearbeitet habe, unter anderem als Kreditsachbearbeiter, kann ich Ihnen einige Dinge sagen, die ein Kreditsachbearbeiter bei der Prüfung Ihres Kreditantrags beachten wird und welche Dinge Ihnen helfen oder schaden können.
Kredit-Score
Ihre Kreditwürdigkeit ist das schnellste Instrument, über das ein Kreditsachbearbeiter Ihr Kreditrisiko ermittelt. Die Punktzahl kann zwischen 400 und 850 liegen. Je höher Ihre Punktzahl, desto besser. Wenn Sie nicht viel Erfahrung mit Krediten haben, ist es möglich, dass Sie keine Punktzahl haben. Das ist keine negative Sache, aber es hilft auch nicht. Um die besten Zinssätze zu erhalten und Ihr Darlehen zu genehmigen, möchten Sie wahrscheinlich eine Punktzahl in den 700er Jahren oder höher. Scores in den niedrigen 600ern oder darunter sehen für einen Kreditsachbearbeiter nicht gut aus. Beachten Sie bei der Anforderung Ihrer Punktzahl (auch als FICO-Punktzahl bezeichnet), dass es sich nicht unbedingt um dieselbe Punktzahl handelt, die Ihr Kreditsachbearbeiter sehen wird. Jedes Finanzinstitut kann seine eigenen Standards zur Bestimmung Ihrer Punktzahl verwenden.
Kredit Geschichte
Ihre Kreditwürdigkeit wird durch die Elemente in Ihrer Bonitätshistorie bestimmt. Ihre Bonitätshistorie ist kein Hinweis darauf, ob Sie einen Kredit zurückzahlen oder nicht, aber sie zeigt eine Historie darüber, wie Sie in der Vergangenheit gearbeitet haben, und die Vergangenheit ist ein guter Indikator für die Zukunft. Dies ist wahrscheinlich das Wichtigste, worauf sich der Kreditsachbearbeiter konzentrieren wird. Sie können Ihre Bonitätshistorie einmal im Jahr kostenlos bei jedem der großen Kreditbüros unter AnnualCreditReport.com überprüfen. Dies wird durch Gesetze der Regierung zur Bekämpfung des Identitätsdiebstahls festgelegt. Es ist eine gute Idee, Ihre Kreditauskunft im Voraus zu überprüfen, um einen Kredit zu beantragen, damit Sie sehen können, ob etwas geklärt werden muss (z. B. Fehler oder Probleme mit Identitätsdiebstahl).
Sie werden sehen wollen, dass Sie Erfahrung mit Krediten haben und pünktliche Zahlungen geleistet haben. Verspätete Zahlungen in Ihrer Bonitätshistorie sehen schlecht aus, zumal sie normalerweise nur angezeigt werden, wenn Sie mehr als 30 Tage zu spät waren. Eine verspätete Zahlung für eine Hypothek sieht schlimmer aus als eine verspätete Zahlung für eine Kreditkarte, da ein Kreditsachbearbeiter erwarten würde, dass Ihrem Haus eine höhere Priorität eingeräumt wird. Der Kreditsachbearbeiter wird anhand des Datums der Eröffnung Ihres frühesten Kontos feststellen, wie lange Sie Erfahrung mit Krediten haben. Je mehr Zeit, desto besser. Und der